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| 文號 | 錫政發(fā)〔2018〕40號 |
|---|---|
| 制發(fā)機關 | 無錫市人民政府 |
| 成文日期 | 2018-10-25 10:06:11 |
| 文件狀態(tài) | 執(zhí)行中 |
各市（縣）、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各直屬單位，市各金融機構：
為深入貫徹落實《省政府關于推進普惠金融發(fā)展的實施意見》（蘇政發(fā)〔2018〕6號）精神，積極推進普惠金融發(fā)展，結合我市經濟社會發(fā)展實際，現(xiàn)提出如下實施意見。
一、指導思想
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的十九大精神，堅持政府引導與市場主導相結合、完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合，以增進民生福祉為目的，以改革創(chuàng)新為動力，以服務實體經濟為主線，以補齊金融短板為重點，不斷提高普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果，為建設“強富美高”新無錫提供有力金融保障。
二、基本原則
?。ㄒ唬┘訌娭贫群腕w系建設。建立健全有利于普惠金融發(fā)展的政策制度及體制機制，強化對小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體金融服務的政策支持，提高準確性與有效性，促進普惠金融持續(xù)發(fā)展。
?。ǘ﹫猿制降群瓦m度原則。以增進民生福祉為目的，讓所有階層和群體都能夠平等、便利、合理地享受到符合自身需求特點的金融服務。
?。ㄈ┙y(tǒng)籌市場和政府作用。正確處理政府與市場關系，尊重市場規(guī)律，讓市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用。更好發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調、均衡布局、政策扶持等方面作用，實現(xiàn)社會效益與經濟效益有機統(tǒng)一。
?。ㄋ模┯行Х婪逗突怙L險。發(fā)展與規(guī)范并行，完善金融監(jiān)管，維護金融穩(wěn)定。在合法合規(guī)和風險可控前提下，鼓勵金融機構開展金融服務和產品創(chuàng)新。
三、發(fā)展目標
到 2020 年，建立與全面小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求，特別是要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。
提高金融服務覆蓋率?；緦崿F(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有機構、村村有服務，提高助農取款保險服務點覆蓋率和利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎金融服務全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務的便利性。
提高金融服務可得性。大力改善對特殊群體的金融服務，加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。充分發(fā)揮信用檔案作用，提高小微企業(yè)和農戶貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，農業(yè)保險實現(xiàn)應保盡保。
提高金融服務滿意度。有效提升金融服務效率，提高小微企業(yè)和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。加強金融消費者教育和權益保護工作力度，明顯降低金融服務投訴率。
四、健全多元化機構體系
（一）發(fā)揮各類機構作用
強化農業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行功能定位，增強在服務“三農”、精準扶貧以及農村開發(fā)、水利建設、棚戶區(qū)改造等農業(yè)農村基礎設施建設方面的貸款支持力度。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）
支持農業(yè)銀行深化“三農金融事業(yè)部”改革，支持大型銀行設立普惠金融事業(yè)部，提高小微企業(yè)、“三農”服務的專業(yè)性。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）
支持股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以“客戶為中心”下沉服務重心，通過設立各類特色支行、事業(yè)部等方式，為“三農”、小微企業(yè)、社區(qū)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)等提供針對性、精準化的金融服務。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）
發(fā)揮農村商業(yè)銀行農村金融服務“主力軍”作用。鼓勵農村商業(yè)銀行通過兼并重組等方式發(fā)展壯大。支持有條件的農村商業(yè)銀行發(fā)行“三農”、小微企業(yè)專項金融債，拓寬支農融資渠道。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）
推動村鎮(zhèn)銀行到鄉(xiāng)鎮(zhèn)設點，創(chuàng)新服務手段和服務模式，切實加強基層和社區(qū)金融服務，提高“三農”的服務能力。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）
（二）規(guī)范發(fā)展各類新型金融組織
支持小額貸款公司發(fā)展，調整完善監(jiān)管政策。堅持小額貸款公司“服務三農、服務小微、小額分散”的經營宗旨，鼓勵小額貸款公司開展“惠農貸”“小微貸”業(yè)務。支持小額貸款公司之間加強信息交流和業(yè)務合作，提升小額貸款公司整體競爭力；支持小額貸款公司適度拓寬融資渠道，鼓勵小額貸款公司開展投貸聯(lián)動業(yè)務、供應鏈融資、融資擔保等業(yè)務。支持有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立惠農擔保公司，提高金融服務覆蓋面。（責任單位：市金融辦、無錫銀監(jiān)分局）
促進互聯(lián)網金融組織規(guī)范發(fā)展。深入貫徹落實國務院、省、市關于開展互聯(lián)網金融專項整治的一系列部署要求，加強互聯(lián)網金融風險專項整治，按照有關法律法規(guī)和政策文件規(guī)范發(fā)展業(yè)務。（責任單位：市金融辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）
（三）積極發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢
支持保險機構優(yōu)化縣域網點布局，加大農村網點資源配置和政策傾斜力度。推動保險機構與各級農業(yè)部門、銀行業(yè)金融機構、各類農業(yè)服務組織和農業(yè)合作社的合作。探索支農支小融資模式創(chuàng)新，支持符合條件的保險公司開展面向“三農”和小微企業(yè)的小額貸款保證保險試點。鼓勵保險機構建立健全針對貧困農戶的保險保障體系，開展人身和財產安全保險業(yè)務，防止貧困群眾因病致貧、因災返貧問題。推動保險資金以股權、債權和資產支持計劃等形式加大對城鎮(zhèn)化、棚戶區(qū)改造等項目的投資。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、市金融辦、人民銀行無錫市中心支行、市委農辦、市住建局）
支持政策性出口信用保險進一步擴大承保規(guī)模和企業(yè)覆蓋面，全力助推我市外貿穩(wěn)增長和企業(yè)“走出去”。充分發(fā)揮我市中小企業(yè)出口信用風險基本保障機制作用，為出口企業(yè)特別是中小微出口企業(yè)提供更大力度的風險保障。積極發(fā)揮保險增信作用，拓展保單融資服務，緩解出口企業(yè)融資困難。（責任單位：市商務局、市金融辦）
五、創(chuàng)新金融產品和服務手段
?。ㄒ唬┕膭罱鹑跈C構創(chuàng)新金融產品和服務模式
推廣針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶，以及精準扶貧對象等特殊群體的小額信貸產品。針對不同類型和經營規(guī)模的新型農業(yè)經營主體，積極提供差別化融資方案，推廣“一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉使用”的信貸模式。推動無本續(xù)貸業(yè)務在銀行業(yè)盡快落地，推進相應的信貸流程改造，提高無本續(xù)貸業(yè)務在小微貸款中的比重。創(chuàng)新開展動產質押貸款業(yè)務，推廣物聯(lián)網動產質押融資業(yè)務，推動中征應收賬款融資服務平臺、“銀稅互動”、小微金融服務平臺的應用，加強發(fā)展知識產權、股權、倉單、訂單、應收賬款等質押貸款和供應鏈融資業(yè)務。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）
深入推進“兩權”抵押貸款試點工作，探索擴大抵押物范圍。深入開展小微企業(yè)轉貸方式創(chuàng)新，優(yōu)化合作模式，支持建立小微企業(yè)轉貸服務公司。積極推進“陽光信貸”工程，進一步提高農村中小金融機構“陽光信貸”滲透率、普惠度和精準度。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市委農辦、市金融辦）
鼓勵符合條件的小微企業(yè)發(fā)行私募債券、集合債券，探索發(fā)行小微企業(yè)集合信托。引導農業(yè)企業(yè)通過期貨市場進行農產品的套期保值。探索設立無錫市鄉(xiāng)村振興發(fā)展基金，引導社會資本、先進技術、高端人才、現(xiàn)代管理等各類先進資源要素流向農業(yè)農村，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展、農業(yè)高質發(fā)展、農村綠色發(fā)展。鼓勵社會資本設立農業(yè)產業(yè)投資基金、農業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金等股權投資基金，拓寬農業(yè)和涉農企業(yè)直接融資渠道。（責任單位：市財政局、市金融辦、市委農辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）
完善銀行、融資擔保機構和信?；鹬g的風險共擔機制，優(yōu)化信?；疬\行管理，擴大銀行和企業(yè)覆蓋面。提升政策性農業(yè)信貸擔保服務能力，加快設立江蘇省農業(yè)信貸擔保有限責任公司無錫分公司。引導銀行業(yè)金融機構對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策。加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息補助資金安排規(guī)模，通過擔保貸款和銀行直貸模式，強化對大學生（高校在校生、畢業(yè)5年內的高校畢業(yè)生、大學生村官）以及本市戶籍的失業(yè)人員、復員轉業(yè)退役軍人、農民、化解過剩產能企業(yè)職工、網絡商戶等各類創(chuàng)業(yè)對象的信貸支持力度，推出創(chuàng)業(yè)擔保貸款網上和移動端申請系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)由線下服務模式向“互聯(lián)網+金融”綜合服務模式的轉變。（責任單位：市財政局、市人社局、市委農辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦）
提高農業(yè)保險覆蓋程度。鞏固發(fā)展主要種植業(yè)保險，大力發(fā)展高效農業(yè)保險。鼓勵保險機構開展地方特色農產品保險、目標價格保險、收入保險、天氣指數(shù)保險和新型農業(yè)經營主體專屬保險，全面提高保險服務現(xiàn)代農業(yè)建設的能力。（責任單位：市委農辦、市金融辦）
積極探索針對跨境電商、服務貿易等新業(yè)態(tài)的保險、金融產品和服務，優(yōu)化跨境電商第三方支付線上系統(tǒng)和線下金融支持，解決目前支付機構境外收匯難、收費高、時間長、效率低等難題，推動服務貿易人民幣結算和融資工作。（責任單位：市商務局）
?。ǘ┌l(fā)揮互聯(lián)網促進普惠金融發(fā)展的有益作用
鼓勵具有資質的各類金融機構積極利用互聯(lián)網技術，為小微企業(yè)、農戶和各類低收入人群提供小額存貸款業(yè)務。支持農村商業(yè)銀行發(fā)揮機構、客戶優(yōu)勢，通過手機銀行等服務方式，全面提升農村金融服務的信息化、網絡化水平。鼓勵具有資質的各類金融機構、涉農電商探索開展“金融+互聯(lián)網+農業(yè)”經營模式，提升農村互聯(lián)網金融服務水平。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦）
六、完善金融基礎設施
?。ㄒ唬嫿ǜ咝П憬莸幕A金融服務體系
推動金融IC卡和移動金融創(chuàng)新應用。探索建立手機Pay、銀行業(yè)標準二維碼支付為代表的移動支付創(chuàng)新應用場景。推進智慧交通、智慧菜場、智慧街區(qū)、智慧醫(yī)療等領域的移動支付業(yè)務推廣，打造普惠金融智慧支付“示范區(qū)”。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦、市交通運輸局、市住建局、市衛(wèi)計委）
深入實施“流通人民幣亮化工程”和“小面額人民幣暢供工程”，優(yōu)化現(xiàn)金流通服務，增強現(xiàn)鈔使用便利化程度。積極開展“家庭硬幣喚醒”活動，解決硬幣沉淀問題；優(yōu)化硬幣自助設備布點，提高公眾存取硬幣的便捷度。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行）
完善農村金融綜合服務站服務功能，進一步疊加惠農補貼支取、繳費、金融服務信息收集、征信信息采集、金融消費者投訴接報、金融知識宣傳等服務。支持農村金融服務站與電商平臺村級服務站功能融合，打造農村金融服務站“升級版”，不斷提高為農村地區(qū)提供金融服務的能力。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、市商務局）
（二）建立健全普惠金融信用體系
依托企業(yè)綜合信息管理系統(tǒng)加大對銀行和非銀行信用信息采集力度，開展“大數(shù)據”整合。引導金融機構依托信息系統(tǒng)數(shù)據庫開發(fā)信貸產品，加大對優(yōu)秀、守信、綠色中小企業(yè)和文化企業(yè)的政策扶持和融資培育，切實發(fā)揮信用體系建設在促進小微企業(yè)融資方面的積極作用。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、市經信委、市環(huán)保局）
充分利用江蘇省農村經濟主體綜合信息管理系統(tǒng)，整合縣域涉農公共信用信息和“三農”信息等資源，提高新型農業(yè)經營主體、農戶信用檔案建檔覆蓋面。強化信用信息在促進“三農”融資方面的運用，引導涉農金融機構積極運用信用等級評價結果，創(chuàng)新金融服務，提高金融支農惠農的水平和實效。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、市委農辦、市經信委）
?。ㄈ┳龊闷栈萁鹑诮y(tǒng)計工作
建立涵蓋金融服務可得性、使用情況、服務質量的統(tǒng)計指標體系，開展普惠金融專項調查和統(tǒng)計，全面掌握普惠金融服務基礎數(shù)據和信息。建立普惠金融發(fā)展動態(tài)評估和考核機制，對普惠金融發(fā)展情況進行全面評價，督促各地區(qū)、各金融機構持續(xù)改進服務工作。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦）
七、發(fā)揮政策引導和激勵作用
?。ㄒ唬┙ㄔO市級綜合金融服務平臺
建立無錫市綜合金融服務平臺，按照“一個平臺、三大支撐”的總體思路，有效整合金融產品、融資需求、信息中介、征信服務、扶持政策等資源，實現(xiàn)網絡化、一站式、高效率融資對接。推動信?；?、轉貸基金等通過平臺進行對接。引導銀行、擔保、小貸公司、保險等金融機構上線發(fā)布金融產品，支持各類企業(yè)上線注冊、融資。加快對接省綜合金融服務平臺，實現(xiàn)數(shù)據、資源共享。（責任單位：市金融辦、市經信委、市財政局、市科技局、市商務局等）
完善農村產權交易市場建設。健全完善全市統(tǒng)一聯(lián)網、信息互聯(lián)、資源共享、市縣鄉(xiāng)三級聯(lián)動的農村產權交易信息服務平臺，加快推進農村集體產權進場交易“應進必進”，探索拓展網上競價、金融服務等功能。（責任單位：市委農辦）
支持設立農村綜合金融服務公司。積極發(fā)展小額信貸、信用擔保、農業(yè)保險代理、涉農產業(yè)投資、農業(yè)農村人才培訓等綜合金融服務。支持符合條件的市（縣）、區(qū)組建農村資產經營公司，以市場化方式運營管理，開展農村各類經營性資產資源價值評估、抵押物回購處置等業(yè)務。（責任單位：市金融辦、市委農辦）
（二）加強金融監(jiān)管政策差異化激勵
開展涉農和小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，加強評估結果反饋和運用，推動金融機構加大對農業(yè)供給側結構性改革的金融支持力度，進一步提升小微企業(yè)金融服務水平。通過普惠金融定向降準政策及再貸款再貼現(xiàn)政策工具，不斷引導金融機構貫徹金融服務實體經濟理念，將更多金融資源配置到經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。合理確定轄區(qū)內使用再貸款資金發(fā)放的涉農、小微企業(yè)貸款利率水平，促進社會融資成本降低。加強對地方法人金融機構涉農、小微企業(yè)貸款考核，通過精準考核、有效激勵，提升金融機構支農支小的積極性。加強對轄區(qū)內地方法人機構已發(fā)行存續(xù)期小微金融債、三農金融債后續(xù)監(jiān)督管理。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）
加強責任考核，研究制定業(yè)務和機構等方面的差異化監(jiān)管政策，引導金融機構將金融資源更多投向小微企業(yè)、“三農”、貧困人群和特殊群體等普惠金融薄弱領域，特別是要研究完善小微企業(yè)和“三農”貸款服務、考核方式，推動落實有關小微企業(yè)和“三農”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，引導銀行業(yè)機構完善盡職免責相關制度，增強放貸積極性。（責任單位：無錫銀監(jiān)分局、人民銀行無錫市中心支行）
?。ㄈ┌l(fā)揮財稅政策作用
設立普惠金融發(fā)展專項資金，專項用于普惠金融發(fā)展，制定普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法，包括建立財政資金增信措施、貸款和擔保風險補償政策、支持直接融資和地方金融體系發(fā)展政策等。（責任單位：市財政局）
?。ㄋ模簩嵉胤秸鹑诒O(jiān)管和風險處置第一責任
嚴厲打擊各類非法金融活動。重點打擊非法集資、非法證券交易、非法保險等涉眾涉穩(wěn)不法金融活動，完善非法集資舉報獎勵制度，探索建設非法集資監(jiān)測預警平臺。切實加強金融監(jiān)管，著力做好風險識別、監(jiān)測、評估、預警和控制工作，完善金融突發(fā)事件應急處置預案，妥善處置普惠金融重點服務對象金融風險，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性金融風險的底線。（責任單位：市金融辦、市公安局、市維穩(wěn)辦、市工商局、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、各市﹝縣﹞、區(qū)人民政府）
八、加強普惠金融教育和金融消費者權益保護
?。ㄒ唬┘訌娊鹑谥R普及教育
充分發(fā)揮媒體的輿論引導作用，督促金融機構多渠道開展金融消費者教育，引導金融消費者樹立理性消費投資理念，提高風險意識和自我保護能力。鼓勵有條件的機構建設金融消費者宣教基地，方便社會公眾就近、便捷獲取教育資源。廣泛開展金融知識“銀發(fā)講堂”系列活動，打造無錫市金融宣傳的惠民工程，切實提升老年群體金融風險防范水平。大力推進金融知識納入國民教育體系相關工作，重點做好小學階段的金融課程教育。（責任單位：市委宣傳部、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市教育局、市金融辦）
（二）提高公眾金融風險意識
以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對投資理財、融資擔保和網絡借貸平臺等重點行業(yè)和領域，深入宣傳金融風險防范知識，增強群眾風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念。督促金融機構重點加強信息披露和風險提示，引導金融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資消費。（責任單位：市金融辦、人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局）
（三）強化金融消費者權益保護
建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益的行為，維護金融消費市場健康有序運行。深入開展金融廣告治理工作，凈化轄區(qū)金融消費環(huán)境。督促金融機構切實擔負起受理、處理金融消費糾紛的主體責任，進一步完善工作機制，改進服務質量。暢通金融機構、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道，進一步發(fā)揮無錫銀行業(yè)人民調解委員會作用，探索建立非訴第三方糾紛解決機制，引導金融消費者通過合法渠道解決金融糾紛。（責任單位：人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局、市金融辦、市工商局、市司法局）
九、加大普惠金融發(fā)展組織保障力度
?。ㄒ唬┘訌娊M織領導
建立由市金融辦牽頭，金融監(jiān)管部門、市有關部門參加的普惠金融工作聯(lián)席會議制度，加強金融監(jiān)管部門、地方政府、金融企業(yè)之間的協(xié)調互動，強化意見實施的總體指導和統(tǒng)籌協(xié)調，研究解決意見實施過程中出現(xiàn)的新情況新問題，確保各項目標、任務和措施落實到位。各市（縣）、區(qū)要加強組織領導，建立相應的普惠金融發(fā)展工作協(xié)調機制，結合本地經濟金融發(fā)展實際，制定具體落實方案，細化支持政策和配套措施，扎實推進各項工作。
?。ǘ嵤ｍ椆こ?/p>
圍繞普惠金融發(fā)展重點領域、重點人群，集合資源，大力推進金融知識掃盲工程、移動金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務工程、扶貧信貸工程、大學生助學貸款工程等專項工程，促進普惠金融加快發(fā)展。
（三）強化督促檢查
市金融辦會同人民銀行無錫市中心支行、無錫銀監(jiān)分局等切實做好督促檢查和情況匯總工作，把推進普惠金融發(fā)展工作作為目標責任考核和政績考核的重要內容。各地要結合本地區(qū)實際，加大普惠金融發(fā)展的推進力度，按年度對本地區(qū)普惠金融發(fā)展工作進行全面總結。
無錫市人民政府
2018年 10 月25日
（此件公開發(fā)布）
責編：法制辦
